신용카드 리볼빙 이자율 및 주의사항 총정리

신용카드 리볼빙 서비스는 카드 결제 금액의 일부를 다음 결제일로 미뤄 주는 방식입니다. 이는 일시적인 자금 부족 시 유용할 수 있지만, 높은 이자율로 인해 장기적으로 사용하면 큰 부담이 될 수 있습니다. 이번 글에서는 2024년 주요 카드사별 리볼빙 이자율, 이자 계산 방법, 그리고 주의사항에 대해 알아보겠습니다.

1. 카드사별 리볼빙 이자율

2024년 주요 카드사별 리볼빙 이자율은 신용점수에 따라 다르게 적용됩니다. 아래 표는 현대카드와 우리카드를 포함한 6개 카드사의 신용점수 구간별 리볼빙 이자율을 정리한 것입니다. 리볼빙 서비스의 이자율은 카드사마다 차이가 있으며, 보통 15~19% 사이로 매우 높은 편입니다.

카드사	신용점수 (801~900)	신용점수 (701~800)	신용점수 (601~700)	신용점수 (600 이하)
삼성카드	13.77%	15.81%	17.16%	18.24%
신한카드	12.47%	15.00%	17.37%	19.19%
롯데카드	15.5%	17.5%	18.5%	19.99%
KB국민카드	5.6%	12.0%	17.0%	19.95%
현대카드	14.14%	16.5%	18.5%	19.9%
우리카드	12.80%	15.5%	17.5%	18.5%

카드사별 특징

 

• 삼성카드: 신용점수가 높을수록 이자율이 낮아져, 801점 이상에서는 약 13.77%로 시작하지만 600점 이하일 경우 최대 18.24%가 적용됩니다.
• 신한카드: 801점 이상일 때는 12.47%로 비교적 낮지만, 신용점수가 낮아질수록 최대 19.19%까지 증가합니다.
• 롯데카드: 기본 이자율이 높으며, 601점 이하에서 최대 19.99%의 높은 이자율이 적용됩니다.
• KB국민카드:이자율 범위가 5.6%에서 19.95%로,신용등급에 따라 큰 차이를 보입니다.
• 현대카드: 14.14%에서 19.9%까지 이자율이 적용되며, 신용도가 낮을수록 높은 이자율을 부담해야 합니다​.
• 우리카드: 신용점수 800점 이상일 경우 비교적 낮은 12.8%의 이자율이 적용되지만, 600점 이하일 경우 18.5%로 증가합니다​.

2. 리볼빙 이자 계산 방법

리볼빙 이자는 미뤄진 결제 금액에 대해 월복리 방식으로 계산됩니다. 예를 들어, 리볼빙 이자율이 15%일 경우 다음과 같은 방식으로 이자를 계산합니다.

1. 미뤄진 금액: 한 달간 이월된 카드 대금, 예를 들어 100만 원이 이월된다고 가정합니다.
2. 이자율 적용: 100만 원에 이자율 15%를 적용하면 한 달 이자는 약 12,500원입니다. 이는 (100만 원 * 0.15) / 12로 계산됩니다.
3. 다음 달 금액: 이자를 포함해 101만 2,500원을 갚아야 하지만, 사용자가 이를 또다시 미루면 이자와 원금이 합산된 금액을 기준으로 다시 이자가 붙습니다​.

3. 리볼빙 서비스의 위험성과 주의사항

리볼빙은 신용점수에 영향을 미칠 수 있으며, 적절히 관리하지 않으면 빚이 급격히 불어날 위험이 있습니다. 주요 주의사항을 정리해보면 다음과 같습니다.

• 월복리 구조: 리볼빙은 월복리 구조로 이자가 계산되므로 시간이 지날수록 갚아야 할 금액이 급증합니다. 장기 이용 시 작은 금액도 큰 부담으로 바뀔 수 있습니다​.
• 신용점수 하락 위험: 카드사의 규정에 따라 리볼빙 서비스가 신용평가에 반영될 수 있어 신용점수가 하락할 가능성이 있습니다. 특히 결제 비율을 10~20%로 낮추는 경우, 상환 기간이 길어지면서 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다​.
• 자동 가입 유도: 카드사에서 리볼빙 서비스를 유도하는 경우가 많습니다. 리볼빙에 가입하면 편리해 보일 수 있지만, 실제로는 높은 이자율로 인해 장기적으로 큰 손실이 발생할 수 있습니다. 신용카드 발급 시, 리볼빙 가입 여부를 꼼꼼히 확인하고 불필요한 가입을 피하는 것이 좋습니다​.

4. 리볼빙 이자를 줄이기 위한 방법

리볼빙 서비스를 사용하더라도 부담을 최소화할 수 있는 방법들이 있습니다.

1. 결제 비율 높이기: 결제 비율을 높여 최대한 빨리 원금을 줄이는 것이 중요합니다. 결제 비율이 높을수록 남은 원금이 줄어들어, 이에 따라 부과되는 이자도 감소합니다.
2. 일시적 사용: 리볼빙은 자금이 급하게 필요할 때 일시적으로 사용하는 것이 좋습니다. 장기 사용은 피하고, 가능한 한 빠른 시일 내에 상환을 완료하는 것이 바람직합니다.
3. 대체 상품 고려: 리볼빙 이자가 부담된다면 신용도가 일정 수준 이상일 경우, 이자율이 더 낮은 대출 상품을 고려해보는 것도 하나의 방법입니다.

5. 리볼빙 해지 방법

리볼빙 서비스는 카드사에 연락해 해지 신청을 하거나 앱에서 설정을 변경해 해지할 수 있습니다. 해지할 때는 결제 비율을 100%로 설정하여 대금을 전액 결제하도록 하면 이자를 피할 수 있습니다​.

아래 표는 주요 카드사별 리볼빙 서비스 관리를 위한 iOS 및 안드로이드 앱 다운로드 링크입니다.

카드사	IOS 앱	안드로이드 주소
삼성카드	삼성카드 iOS 앱	삼성카드 안드로이드 앱
신한카드	신한플레이 iOS 앱	신한플레이 안드로이드 앱
롯데카드	롯데카드 iOS 앱	롯데카드 안드로이드 앱
KB국민카드	KB Pay iOS 앱	KB Pay 안드로이드 앱
현대카드	현대카드 iOS 앱	현대카드 안드로이드 앱
우리카드	우리WON카드 iOS 앱	우리WON카드 안드로이드 앱

5.1. 삼성카드 리볼빙 해지 방법

삼성카드는 앱과 홈페이지, 고객센터를 통해 해지가 가능합니다.

삼성카드 앱

• 삼성카드 앱에 로그인 후, 상단 메뉴에서 [금융] - [리볼빙] 메뉴를 선택합니다.
• [일부결제금액이월약정(리볼빙) 해지] 버튼을 클릭한 후 약관을 확인하고, 해지 신청을 완료합니다.

홈페이지

• 삼성카드 홈페이지 로그인 후 [마이페이지] - [카드 대금 관리] - [리볼빙 서비스] 메뉴를 클릭합니다.
• 해지하기를 선택하고 안내에 따라 신청을 완료합니다.

고객센터

• 삼성카드 고객센터(1588-8700)에 전화한 후 리볼빙 서비스 해지 의사를 밝힙니다. 상담원의 안내에 따라 해지 절차를 진행합니다.

5.2. 신한카드 리볼빙 해지 방법

신한카드도 앱, 홈페이지, 고객센터를 통해 해지할 수 있습니다.

신한플레이 앱

• 앱에 로그인하여 [MY] - [금융서비스] - [일부결제금액이월약정(리볼빙)] 메뉴로 들어갑니다.
• 해지하기 버튼을 클릭하고 약관 동의 후 해지를 완료합니다.

홈페이지

• 신한카드 홈페이지 로그인 후 [고객센터] - [카드 금융] - [리볼빙 관리]로 들어갑니다.
• 해지하기를 선택하고, 해지 사유를 입력한 후 최종 해지 절차를 완료합니다.

고객센터

• 신한카드 고객센터(1544-7000)에 전화하여 리볼빙 서비스 해지를 요청합니다. 해지 신청에 필요한 신분증 확인 절차를 거친 후 해지가 가능합니다.

5.3. 롯데카드 리볼빙 해지 방법

롯데카드는 앱과 홈페이지, 고객센터를 통해 쉽게 해지할 수 있습니다.

롯데카드 앱

• 롯데카드 앱에서 [금융] - [일부결제금액이월약정(리볼빙)] 메뉴로 이동합니다.
• 해지하기 버튼을 눌러 해지 요청을 완료합니다.

홈페이지

• 롯데카드 홈페이지에 로그인하여 **[금융] - [리볼빙 관리]**에서 해지 메뉴를 찾습니다.
• 해지 절차를 완료하면 리볼빙 서비스가 해지됩니다.

고객센터

• 롯데카드 고객센터(1588-8100)로 전화하여 해지 신청을 할 수 있습니다. 상담원이 해지 관련 안내 후 절차를 진행합니다.

5.4. KB국민카드 리볼빙 해지 방법

KB국민카드는 KB Pay 앱과 홈페이지, 고객센터를 통해 해지가 가능합니다.

KB Pay 앱

• KB Pay 앱에 로그인 후 [금융] - [일부결제금액이월약정(리볼빙)] 메뉴로 들어갑니다.
• 하단에서 해지하기 버튼을 클릭하여 해지 요청을 완료합니다.

홈페이지

• KB국민카드 홈페이지에 접속하여 [금융] - [리볼빙 관리]를 선택합니다.
• 약관 확인 후 해지 절차를 완료합니다.

고객센터

• KB국민카드 고객센터(1588-1688)에 전화하여 해지 요청을 합니다. 상담원이 해지 절차를 도와줍니다.

 

5.5. 현대카드 리볼빙 해지 방법

현대카드는 앱과 홈페이지, 고객센터를 통해 해지할 수 있습니다.

현대카드 앱

• 현대카드 앱에 로그인하여 [금융] - [일부결제금액이월약정] 메뉴로 이동합니다.
• 해지하기를 클릭하고 해지 요청을 완료합니다.

홈페이지

• 현대카드 홈페이지에 로그인 후 [금융] - [리볼빙 관리]에서 해지 메뉴로 이동합니다.
• 약관에 동의하고 해지 절차를 완료합니다.

고객센터

• 현대카드 고객센터(1577-6000)로 전화하여 리볼빙 서비스 해지를 요청합니다. 상담원이 해지 절차를 안내합니다.

5.6. 우리카드 리볼빙 해지 방법

우리카드는 우리WON카드 앱, 홈페이지, 고객센터에서 해지가 가능합니다.

우리WON카드 앱

• 앱에 로그인 후 [금융] - [일부결제금액이월약정] 메뉴로 들어갑니다.
• 해지하기를 선택하고 해지 절차를 완료합니다.

홈페이지

• 우리카드 홈페이지에 로그인하여 [고객센터] - [금융서비스] - [리볼빙 서비스 관리]로 이동합니다.
• 해지 버튼을 클릭하고 해지 요청을 완료합니다.

고객센터

• 우리카드 고객센터(1588-9955)에 전화하여 해지 신청을 할 수 있습니다. 상담원이 해지 절차를 안내합니다.

결론: 리볼빙 서비스는 신중히!

이상으로 주요 카드사별 리볼빙 이자율과 주의사항에 대해서 알아보았습니다. 리볼빙 서비스는 일시적인 자금 부족을 해결할 수 있는 방법이지만, 장기적으로 사용하기에는 큰 리스크가 따릅니다. 높은 이자율과 복리 구조 때문에 상환 부담이 빠르게 증가할 수 있으며, 잘못 사용하면 신용점수에도 영향을 미칩니다. 따라서, 리볼빙 서비스를 이용할 때는 상환 계획을 철저히 세우고, 필요한 경우에만 제한적으로 활용하는 것이 좋습니다.

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