IRP, DC형 퇴직연금 필수 ETF 추천(안전자산30%)

이번 글에서는 IRP, DC형 퇴직연금 필수 ETF에 대해서 소개해 드리겠습니다. 현재 퇴직연금 DC형 또는 IRP에 가입 중인 분들은 개인연금과 다르게 안전자산 30% 룰 때문에 고민이 많으실 겁니다. 저 또한 30대로 공격적인 투자 성향을 지니고 있어 이러한 점이 상당히 불편했는데 몇 가지 ETF로 이러한 문제점을 부분적으로 해소를 했습니다. 

퇴직연금 안전자산 30% 필수 이유

개인연금에서는 주식형 자산(ETF, 리츠 포함)을 100% 비율로 매매가 가능하지만 퇴직연금 DC형, IRP에서는 70%만 가능합니다. 그 이유를 간단하게 설명드리면 아래와 같습니다.

1. 자산관리 주체가 개인연금은 금융감독원 퇴직연금은 고용노동부에서 관할하고 있어 자금 운영방식이 상이합니다.
2. 개인연금은 100% 개인이 추가적으로 부족한 연금을 보완하는 형태지만 퇴직연금은 회사와 개인의 공동 관리영역이며 금융사에서 위탁하는 방식으로 제약이 있습니다.

퇴직연금 안전자산 30%용 ETF 추천

본인의 투자 성향이 보수적이거나 저위험 추구형이면 예금과 같은 안전자산에 투자를 하면 되지만 굳이 DC형으로 전환을 할 필요성도 없어집니다. 최소 10년의 장기간 투자가 목적인 퇴직연금에서는 주식비중이 많으면 길게 보면 유리할 수 있습니다. 그럼 바로 퇴직연금 안전자산 30%를 장기간 투자하기 적합한 ETF를 소개하겠습니다.

1. 채권 ETF 

본인이 투자성향이 안전지향적이거나 퇴직 시점이 10년 미만으로 남은 분들에게는 예금보다는 높지만 어느정도의 수익률을 추구하는 채권 ETF가 적합합니다. 개인적으로 장기간 투자 시 개인적으로 수익률은 큰 차이가 없기 때문에 가장 중요하게 보는 부분은 운용보수라고 생각합니다. 최근 증사권 별 경쟁으로 많은 ETF의 보수가 낮아지고 있는 점은 반길만한 사항입니다.

ETF명	순자산(억원)	운용보수	상장일	비고
KBSTAR KIS국고채30년 Enhanced	3,429	0.07	2021.05.24	신흥국 채권
ACE 미국30년국채액티브(H)	2,915	0.08	2023.03.10	미국장기채
SOL 미국30년국채액티브(H)	2,642	0.16	2022.11.11	미국장기채
TIGER 미국채30년스트립액티브(합성H)	668	0.16	2023.05.25	미국장기채

2. 주식채권혼합형ETF

만약 투자 성향이 공격지향적이거나 퇴직시점이 많이 남은 20~30대 분들은 주식채권혼합형 ETF로 퇴직연금에서 주식비중을 조금이나마 높이는 게 유리합니다. 최근에는 특정 종목을 집중 매수하고 나머지를 국채나 채권으로 채우는 ETF도 출시했습니다. 한국인들에게 인기 있는 테슬라 종목을 미끼로 상품 판매를 하려는 목적인지 안전자산 30%의 주식비중을 높이는 용도인지 논란이 되고 있습니다.

ETF명	순자산 (억원)	운용보수	상장일	주식비중
KODEX TRF3070	1,481	0.3	2022.07.01	선진국 MSCI지수 30%
TIGER 테슬라채권혼합Fn	726	0.33	2022.11.25	테슬라30%
TIGER 미국나스닥100TR채권혼합Fn	253	0.41	2022.07.01	나스닥100 30%
ACE 미국나스닥100채권혼합액티브	84	0.42	2022.08.25	나스박100 30%
SOL 미국TOP5채권혼합40 Solactive	213	0.43	2022.08.25	TOP5 30% (알파벳,아마존,애플, 테슬라, MS )
ACE S&P500채권혼합액티브	82	0.49	2022.08.25	S&P500 30%

퇴직연금 디폴트옵션 매매

저는 이전글에서 말씀드린 대로 높은 운용수수료와 매도 시 환매기간이 5일~10일 소요되는 부분이 큰 단점으로 느껴졌습니다. ETF상품처럼 구체적으로 어디에 투자를 하는지 추적도 불편해 투자방향에 관심이 많고 투자 노하우가 있는 분들에게는 다소 답답함을 느낄 수 있는 요소라고 생각됩니다.  

 

이상으로  IRP와 퇴직연금 DC형에서 안전자산 30%를 어떤 방식으로 주식비중을 늘리는지 알아보았습니다.

우선 본인의 투자 성향을 잘 확인해 보고 퇴직시점을 고려해 채권 ETF나 혼합형 ETF를 필수적으로 채우는 것을 추천드립니다.

 

*아래 디폴트옵션 관련 내용은 자세하게 다루었으니 참고 부탁드립니다.

퇴직연금 디폴트옵션 의무 여부 및 장단점